Історія банківської системи Німеччини

Історія банківської системи Німеччини

У ФРН після Другої світової війни була створена дворівнева банківська система, де на верхньому рівні знаходиться центральний банк країни - Німецький федеральний банк, а на другому - комерційні, або кредитні, банки, а також спеціалізовані кредитні установи. Центральний банк Німеччини.

Німецький федеральний банк (Дойче Бундесбанк) є наступником центрального банку Німеччини - Рейхсбанку. Закон про кредитну систему 1934 надав Рейхсбанку виключні права по відношенню до кредитної системі, а закон про Рейхсбанку 1939 повністю підпорядкував його фюреру.

Після капітуляції Німеччини в 1945 р. в радянській зоні окупації всі відділення Рейхсбанку були закриті, в той час як у західних зонах вони продовжували свою діяльність. У лютому 1948 р. на їх базі був створений Банк німецьких земель, а в 1957 р. відбулися його злиття з центральними банками земель і освіту Німецького федерального банку. Відповідно до закону про Німецький федеральний банк 1957 р. і в новій редакції 1992 р. він був незалежним від уряду. Однак з урахуванням виконання поставлених перед ним завдань він був зобов'язаний надавати підтримку уряду в області загальної економічної політики. До складу Центральної ради Бундесбанку входять члени його правління і президенти центральних банків земель. Члени правління Бундесбанку призначаються федеральним президентом за пропозицією уряду ФРН, а президенти земельних центральних банків - федеральним президентом за пропозицією Бундесрата (верхньої палати парламенту). Центральна рада Бундесбанку очолюють його президент і віце-президент. Бундесбанк знаходиться у Франкфурті-на-Майні.

До створення Європейського валютного союзу і освіти Європейської системи центральних банків Бундесбанк виконував наступні важливі народногосподарські функції:

  1. Емісійного центру країни.
  2. Валютного центру країни.
  3. «Касира уряду», тобто Бундесбанк проводить через поточні рахунки уряду виконання федерального бюджету.
  4. «Банку банків», тобто обслуговування кредитних установ за пасивами та активами.
  5. Розрахункового центру країни.
  6. Суб'єкта грошово-кредитного регулювання економіки країни.

В даний час, у зв'язку з утворенням Європейської системи національних банків, Бундесбанк є організацією, проводить у життя політику Європейського Центрального банку. ЄЦБ є єдиним емісійним центром для країн Європейського союзу, що входять в зону євро, а також визначає грошово-кредитну політику країн регіону. Крім того, згідно зі статутом ЄЦБ національні банки передали йому частину валютних резервів. Валютні резерви, що залишаються в розпорядженні Бундесбанку, використовуються ним для виконання їх зобов'язань по відношенню до міжнародних організацій. Проведення інших операцій з цими резервами, понад ліміт, що встановлюється Радою Керуючих, має бути узгоджене з ЄЦБ. Це вважається необхідним для забезпечення узгодженої валютної та грошової політики в рамках Європейського валютного союзу.

Комерційні банки Німеччини

Друга ланка банківської системи представлено в першу чергу комерційними, або кредитними банками, серед яких можна виділити гроссбанков, провінційні комерційні банки, відділення іноземних банків і приватні банкірські будинки.

Провідна роль у банківській системі ФРН належить гроссбанкам - Німецькому, Дрезденський і Комерційному банкам. До кінця липня 1997 р. вони володіли активами, складовими 9,6% активів всієї банківської системи країни. Кожен гроссбанков очолює фінансово-промислову групу, яка виникла на основі їх зрощування з промисловими концернами країни. Головною серед «великої трійки» є Дойчебанк, або Німецький банк, який очолює провідну в країні фінансово-промислову групу. В даний час до неї входять найбільші концерни таких ключових галузей економіки, як електротехніка, електроніка, атомна, гірничорудна і металургійна промисловість, важке машинобудування та ін Особливо тісні зв'язки має Дойчебанк з промисловими концернами Сіменса і Маннесман, Геша, Ганіеля, Клекнера, Хенкеля, Демаг та ін Дойчебанк з вхідними в його групу кредитними установами обслуговує боле 1/3 зовнішньоторговельного обороту ФРН.

Фінансова група Дрезденбанка за економічною потужністю кілька поступається попередній групі. Вона включає концерни Круппа; АЕГ-Телефункен - другу за величиною електротехнічну компанію ФРН; Металлгезельшафт-Дегусса, яка є провідною у виробництві благородних металів і однієї з атомних монополій ФРН; концерн Грундіга (радіотехніка. електроніка, військове виробництво); «Браун, Бовері унд К ° »(електротехніка, атомна промисловість та ін.) Дрезден-банк тісно пов'язаний з іноземним капіталом через обслуговування. Фірм «Есе» (група Рокфеллера), «Стандарт Електрик Лорец АГ» (американський концерн ІТТ) та ін

Група Дрезденбанка включає таких «консолідованих» членів, як Берлінський банк торгівлі і промисловості, Банкірський дім Ройшеля і К ° в Мюнхені, Німецько-південноамериканський банк у Гамбурзі, а також ряд іпотечних банків. Група Комерцбанку, хоча і поступається за економічною потужністю двом іншим групам «великої трійки», проте також заснована на тісних зв'язках провідного банку з промисловими концернами ІГ-Фарбен, Ганіель, Верхан, Тіссен, АЕГ і ін Ядром групи є сімейний концерн Гол'дшмідт (хімічні підприємства в Ессені), страховий концерн Герлінга, найбільші універмаги «Карштадт АГ» і «Кауфхоф АГ». До групи входить близько 50 різних фірм і підприємств.

«Велика трійка» в цілому робить сильний вплив на ринок капіталів, вона фактично господарює на біржі. Посилення впливу гроссбанков в економіці відбувається шляхом їх подальшого зрощування з промисловими концернами і державою.

До комерційних банок відносяться також провінційні банки, які за своїм активам перевершують активи гроссбанков (відповідно), але поступаються їм за роллю в економіці, концентрації та централізації капіталу. Спочатку діяльність провінційних банків була обмежена певним районом чи галуззю, але в даний час вона поширюється на всю територію ФРН і за її межі. Найбільшими серед провінційних банків є Баварський іпотечний і вексельний банк, а також Баварський об'єднаний банк.

До комерційних, або кредитним, банкам відносяться і відділення іноземних банків. Вони обслуговують торгово-промислову діяльність цих країн у ФРН. До групи комерційних банків належать також приватні банкіри, які проводять операції по комерційному обслуговуванню промисловості та сфери послуг вибраного кола клієнтів. Найбільшими банкірським будинками до кінця 1990-х років були «Трінкхауз унд Буркхард», «Оппенгейм», «Мерк-Франк», «Шредер», «Мюнхмайер», «Хенгс», «Варбург-Брінкман і Вирц». Всі вони являють собою центри фінансової олігархії ФРН, тісно пов'язані з іноземним капіталом. В цілому для комерційних або кредитних банків ФРН характерним є посилення процесів універсалізації в їх діяльності. Це означає, що вони займаються майже всіма видами діяльності, крім видачі іпотечних позик, але включаючи операції з цінними паперами. У США, наприклад, такий вид операцій з корпоративними цінними паперами заборонений для комерційних банків, ними займаються спеціальні кредитні установи - інвестиційні банки.

Спеціалізовані кредитні установи Німеччини

До цієї групи банків ФРН відносяться кредитні установи, які спеціалізуються у своїй діяльності переважно на одному виді операцій, хоча і займаються іншими операціями. Спеціалізовані банки включають банки з особливими завданнями, або державні кредитні установи, іпотечні банки, ощадні каси і їх центри - жіроцентралі, кредитні товариства та кооперативні центральні банки.

Банки з особливими завданнями є державними. Вони були створені після війни з метою надання допомоги приватному сектору з боку держави і посилення впливу останнього на процес суспільного відтворення. Ці банки безпосередньо підпорядковані уряду країни.

Особливе місце серед цієї групи займають Банк відновлення і Експортний банк. Банк відновлення (Kreditanstalt fur Wiederaufbau) - це державний інвестиційний банк, який був створений на основі закону від 5 листопада 1948 Метою його створення, як зазначалося в законі, є забезпечення всіх галузей економіки середньостроковими та довгостроковими кредитами та відновлення господарства. В даний час Банк відновлення займається кредитуванням інвестицій та експортних операцій, а також виконує функцію банку розвитку. Експортний банк (Ausfuhrkredit) спеціалізується на наданні середньо-і довгострокових кредитів з експорту, головним чином німецького обладнання. До групи банків з особливими завданнями відносяться також державні Промисловий кредитний банк, Сільськогосподарський рентний банк, Банк вирівнювання тягаря та ін

Іпотечні банки вперше отримали свій розвиток у Німеччині. Першим з них був державний іпотечний банк в Сілезії, заснований в 1770 р. Він надавав фінансову допомогу великим поміщицьким господарствам. У XIX в. іпотечні банки почали обслуговувати дрібні поміщицькі володіння і селянські господарства. У другій половині XIX ст. створювалися іпотечні банки для кредитування міської нерухомості. Перший приватний іпотечний банк (акціонерний) був створений в 1862 р. у Франкфурті-на-Майні.

Перша світова війна, гіперінфляція 20-х років і світова економічна криза призвели до скорочення кількості іпотечних банків з 39 в 1914 р. до 30 у 1930 р. У період Другої світової війни іпотечні банки перебували на межі банкрутства, але після грошової реформи 1948 20 банків відновили свою діяльність.

Іпотечні банки надають довгострокові позики під заставу нерухомості за рахунок коштів від емісії та реалізації іменних закладних (великі купюри) і на пред'явника (мелкокупюрние). Контрольний пакет акцій багатьох приватних іпотечних банків ФРН належить гроссбанкам, які захоплюють також керівні пости в державних іпотечних банках.

Найбільшими приватними іпотечними банками є Німецький центральний земельний банк. Франкфуртський іпотечний банк, Рейнський іпотечний банк і Німецький іпотечний банк в Бремені. Ощадні каси виникли в Німеччині в другій половині XVIII в. Перші приватні ощадкаси були створені в Гамбурзі в 1778 р., а потім створенням ощадкас стали займатися місцеві органи влади. Таким чином, в даний час майже всі ощадкаси в ФРН є державними.

Особливість пасивів ощадкас полягає в тому, що у них відсутня акціонерний капітал, а власний капітал складається з резервів. Міцні і солідні гарантії вкладів в ощадкаси надають місцеві органи влади. Ощадкаси займаються залученням вкладів населення. До кінця липня 1997 598 ощадкас розташовували активами в сумі 1 632,6 млрд. марок, що перевершує активи гроссбанков майже в два рази. Жіроцентралі являють собою центральні банки ощадних кас, вони допомагають ощадкасам в наданні великих кредитів. Жіроцентралі створені в кожній землі. На чолі їх знаходиться Німецька жироцентралей. Систему ощадних кас та жироцентралей очолює Німецький комунальний банк.

Таким чином, можна зробити висновок, що в історії розвитку банківської системи Німеччини характерним є створення великого державного сектора, в який входять Німецький федеральний банк, державні банки з особливими завданнями, ощадні каси, жіроцентралі та іпотечні банки.! -

Читайте також: Франк CFA - валюта Екваторіальної Гвінеї

18.08.2017