Банківська система Китаю

Банківська система Китаю

У Китайській Народній Республіці діє дворівнева банківська система. На першому рівні знаходиться центральний банк, а на другому - спеціалізовані державні банки і велика мережа комерційних банків. При цьому окремі депозитні, кредитні та розрахункові операції можуть здійснюватися так званими міськими і сільськими кредитними кооперативами, а також міськими кредитними банками. Структура банківської системи КНР представлена на схемі 1.5.

Функціями центрального банку наділений Народний банк Китаю. Народний банк Китаю (НБК) був створений 1 грудня 1948 р. на базі злиття Народного банку Північного Китаю, Народного Бейхайского банку і Північно-Західного селянського банку. Спочатку на НБК були покладені такі функції: виконання операцій державного казначейства; контроль над приватними кредитами; розміщення державних позик; контроль над операціями з іноземною валютою і дорогоцінними металами.

Ця система з часом зазнала ряд змін. Найбільш істотним стало те, що з вересня 1983 р. у відповідності з рішенням Центрального народного уряду - Державної ради КНР (Держрада) - НБК виконує функції центрального банку КНР і не займається промислово-торговими кредитами і заощадженнями. Його капітали повністю фінансуються державою і є державною власністю.

Роботою НБК керує директор. Питання про його вибір вирішується вищим законодавчим органом КНР - Всекитайські збори народних представників (ВЗНП) за поданням прем'єра Держради. У перервах між сесіями ВЗНП рішення приймається його Постійним комітетом (ПК). У цьому випадку призначення на посаду директора НБК та звільнення з неї здійснює Голова КНР

НБК керує грошовою політикою держави, застосовуючи наступні регулятори:

  • формування встановлених пропорцій вимог відрахувань в депозитний резервний фонд від кредитно-грошових організацій;
  • визначення базової процентної ставки центрального банку;
  • здійснення переобліку векселів кредитно-грошових організацій, які відкрили рахунки в НБК;
  • надання кредитів комерційним банкам;
  • купівля та продаж на відкритому ринку облігацій державної позики, інших урядових облігацій і валюти.

Як уже зазначалося, НБК управляє державною скарбницею і може за дорученням фінансових відомств Держради почати емісію і реалізацію кредитно-грошовим організаціям облігацій державної позики та інших урядових облігацій, а також, за наявності потреби, він може відкривати рахунки кредитно-грошовим організаціям, але не повинен виробляти овердрафт за їхніми рахунками. НБК організує систему розрахунків між кредитно-грошовими організаціями та надає послуги по здійсненню розрахунків. При цьому конкретні методи розрахунків визначаються НБК. Крім того, відповідно до потреб реалізації грошової політики НБК може приймати рішення за обсягами, термінами, процентними ставками і формам кредитування комерційними банками (термін кредиту при цьому не повинен перевищувати одного року).

НБК регулює діяльність кредитно-грошових організацій і здійснює нагляд за їх операціями. Він розглядає питання створення, перетворення, припинення діяльності кредитно-грошових організацій і затверджує перелік проведених ними операцій, а також здійснює керівництво та контроль щодо кредитно-грошових операцій державних банків.

Реалізуючи свої контрольні повноваження, НБК має право:

  • проводити ревізію, перевірку та контроль кредитно-грошових організацій з питань стану депозитів, кредитів, розрахунків, безнадійних боргів;
  • здійснювати перевірку і контроль в тому випадку, якщо кредитно-грошові організації підвищують або знижують процентну ставку по депозитах або кредитах, порушуючи встановлені нормативи;
  • вимагати від кредитно-грошових організацій надання в установленому порядку даних про активи та пасиви, прибутки та збитки та інших відомостей і матеріалів фінансово-облікового характеру.

У числі численних повноважень НБК особливої уваги заслуговує так зване прийняття управління комерційним банком.

Якщо комерційний банк знаходиться в кризовому стані або під загрозою кризи довіри, серйозно впливає на інтереси вкладників, то НБК може прийняти на себе управління даним банком.

Беручи на себе управління комерційним банком, НБК починає проводити по відношенню до нього необхідні заходи, покликані захистити інтереси вкладників і відновити здатність комерційного банку до нормального господарюванню. Питання про прийняття управління вирішує НБК, він також оповіщає про рішення та організовує його виконання. Реалізація такого управління здійснюється з дня прийняття відповідного рішення. По завершенні терміну управління він може бути продовжений за рішенням НБК (при цьому максимальний термін управління не повинен перевищувати двох років).

Прийняття управління припиняється або після закінчення встановленого рішенням НБК терміну управління, або після відновлення спроможності комерційного банку до нормальної господарської діяльності, або при злитті комерційного банку або оголошення його банкрутом відповідно до закону до закінчення строку управління.

Комерційні банки (КБ) Китаю можна розділити на дві великі групи: КБ, розташовані на материковій частині Китаю, і комерційні банки, розташовані на території Сянгана.

Сянган, більш відомий за його межами як Гонконг, був захоплений Великобританією після опіумної війни 1840 р., і протягом більше ста років Сянган, Цзюлун і Нова територія були колонією цієї держави.

Після возз'єднання 1 липня 1997 Сянгана з Китаєм з певними застереженнями можна сказати про те, що банківська система КНР поповнилася і банками, розташованими на території Сянгана. Але при цьому необхідно пам'ятати про те, що згідно зі ст. 5 Основного закону про особливий адміністративному районі Сянган, прийнятого на третій сесії Всекитайських зборів народних представників 7-го скликання 4 квітня 1990 р., в Сянгані збережено право приватної власності. Більш того, протягом 50 років з моменту утворення цього району соціалістичний лад на його території вводитися не буде.

В особливому адміністративному районі Сянган немає центрального банку. Відсутня і валютний контроль. Капітал переміщається без жодних обмежень. Банківські відсотки встановлюються Банківської асоціацією Сянгана з урахуванням думки уряду Сянгана. Право грошової емісії належить уряду Сянгана, яке призначає банки, правомочні здійснювати емісію гонконгського долара. Для отримання права емісії банку необхідно мати стовідсотковий резервний фонд у доларах США.

Відповідно до законодавства КНР, установа комерційного банку здійснюється після розгляду цього питання НБК та затвердження ним конкретного рішення. Без цих процедур ніяким організаціям і окремим особам не дозволяється займатися залученням громадських депозитів та іншими операціями, що входять в компетенцію КБ, при цьому організації не мають права використовувати слово "банк" у своїй назві.

В даний час мінімальний обсяг статутного капіталу, необхідний для установи комерційного банку, становить 1 млрд. юанів, для міського кооперативного банку - 100 млн. юанів, для сільського кооперативного банку - 50 млн. юанів. Статутний капітал повинен бути фактично внесених капіталом. Народний банк Китаю може регулювати мінімальний обсяг статутного капіталу, але тільки у бік збільшення вищевказаних сум.

У питаннях визначення організаційних форм і організаційної структури, так само як і при поділі і злиттях КБ, застосовуються положення Закону КНР від 29 грудня 1993 р. "Про компанії". При цьому розділ і злиття КБ повинні розглядатися і затверджуватися НБК.

У межах території КНР комерційним банкам забороняється:

  • займатися поручітельскімі інвестиціями та операціями з акціями;
  • здійснювати інвестиції в нерухомість, не призначену для власних потреб;
  • вкладати кошти у небанківські кредитно-грошові організації та підприємства. Остання міра покликана сприяти зосередженню зусиль КБ на поліпшенні якості традиційних для них операцій.

При короткостроковому межфіліальних і міжбанківському кредитуванні банки повинні дотримуватися встановлених НБК терміни, що не перевищують 4 місяці. При цьому заборонено використовувати кошти, отримані за міжфіліальні короткостроковому кредитуванню, для кредитування основних фондів або здійснення інвестицій.

При проведенні операцій з депозитами КБ повинен пропонувати відсоткову ставку в межах нормативу НБК, робити відрахування в резервний фонд НБК і створювати фонд забезпечення обов'язкових платежів.

За законодавством КНР при кредитуванні КБ повинні дотримуватися встановлених пропорції між активами і пасивами; за коефіцієнтом достатності капіталу (не нижче 8%); по співвідношенню між залишками кредитів і залишками депозитів (не вище 75%); по співвідношенню між залишком ліквідних активів і ліквідних пасивів (не нижче 25%); крім цього залишок кредитів одному і тому ж позичальникові не повинен перевищувати 10% власного капіталу КБ.

У банківську систему Китаю також входять Кредитні кооперативи та міські кооперативні банки.

Кредитні кооперативи (КК) - це фінансові організації, головними завданнями яких є прийом депозитів та надання кредитів знаходяться в містах і сільській місцевості дрібним компаніям, ведення розрахунків між ними, а також прийом вкладів населення. В залежності від місцезнаходження КК поділяються на міські і сільські.

До початку 1995 р. число КК в КНР склало близько 5 тис. одиниць. Вони мали 156,2 млрд. юанів, залучених у вигляді заощаджень, а їх кредитні фонди становили 95,7 млрд. юанів, що зробило їх важливим елементом банківської системи КНР.

Тим не менш, обмежені фінансові можливості деяких КК не дозволяли задовольнити потреби зростаючого міського господарства, і більшість КК були об'єднані в міські кооперативні банки. Створення банків, заснованих на акумулюванні коштів КК, слід розглядати як міру, що сприяє вдосконаленню банківської системи КНР Міські кооперативні банки відіграють провідну роль у створенні місцевих фінансових структур і дозволяють підвищити рівень підтримки розвитку регіональної економіки. Якщо державні та комерційні банки працюють з великими і середніми підприємствами, то міські кооперативні банки повинні обслуговувати головним чином середні і дрібні підприємства, торговельні фірми і промислові підприємства місцевого значення. Сфера їх операцій обмежена конкретним містом.

Міські кооперативні банки засновуються на пайовій основі. Власниками їх капіталу є населення, підприємства з капіталом менше 1 млн. юанів, а також держава в особі місцевих органів влади. При цьому загальне число учасників банківського кооперативу має бути не менше 20, а загальний розмір капіталу - не менше 50 млн. юанів.

Після утворення КНР першими кроками нової влади стали націоналізація найбільших банків і створення на їх основі державних банків. Банківська система КНР будувалася, виходячи з завдання організації на чолі піраміди різних банків єдиного централізованого державного банку з розгалуженою мережею відділень, здатного зосередити не тільки емісію грошей, а й основну частину всіх кредитних і розрахункових операцій в країні.

З трансформацією НБК в центральний банк КНР функції кредитування народного господарства були передані спеціалізованим державним банкам: Сільськогосподарському банку, Народному будівельному банку, Банку Китаю і Торгово-промисловому банку. Протягом 1994-1995 рр.. ці державні банки були переведені в розряд комерційних банків.

У 1994 р. були створені три спеціалізовані державні банки - Державний банк розвитку, Банк розвитку села та Експортно-імпортний кредитний банк, основним завданням яких стало надання так званих політичних, тобто пільгових, кредитів.

Ці банки не конкурують з комерційними банками, оскільки їх кредитні ресурси формуються не за рахунок прямого залучення ощадних депозитів, а шляхом виділення їм бюджетних коштів, позик НБК та емісії власних облігацій.

Банківська система КНР - один з найдинамічніших елементів економіки цієї держави. При цьому, незважаючи на численні нововведення, її характерною особливістю є незмінно жорсткий контроль над діяльністю КБ, здійснюваний державою через НБК.

Серед останніх змін у банківській системі КНР слід назвати, перш за все, перетворення з метою активізації конкуренції державних банків в банки комерційні, а також збільшення кількості міських кооперативних банків.

На території Китаю ведуть активну діяльність та іноземні банки, а також їх відділення. Традиційно вони відіграють помітну роль в банківській системі Китаю. У перші роки існування Китайської Народної Республіки всього чотирьом відділенням зарубіжних банків, які розташовувалися в Шанхаї, був наданий легальний статус, який дозволив їм зберегти свою присутність в країні, втім, майже символічне.

З 1979 р. іноземним банкам було дозволено створювати представництва в спеціальних економічних зонах: в Пекіні і ряді інших міст. Однак банківські представництва могли займатися тільки ринковими дослідженнями, консалтингом, економічним аналізом, сприянням у встановленні контактів з китайською владою, виробниками і споживачами, але ніяк не банківською діяльністю.

У міру розширення присутності іноземних банків виникла необхідність в розробці відповідної нормативно-правової бази. У червні 1991 р. НБК затвердив порядок створення представництв іноземних банків, а 7 січня 1994 Державна рада КНР прийняв Положення КНР "Про управління фінансово-кредитними установами за участю іноземного капіталу". Зокрема, було встановлено мінімальний розмір активів іноземного банку для відкриття відділення на території Китаю, були визначені масштаби і коло дозволених їм банківських операцій.

Найбільша кількість іноземних банків засновується в районах концентрації підприємств з іноземними інвестиціями. Так, частка іноземних банків, що діють в районі Шанхаю, становить 43% загальних активів іноземних банків у Китаї, 45% кредитів і 40% депозитів у валюті. При цьому лідирують серед них японські банки.! -

Читайте також: Гроші країн Америки та Океанії

24.10.2017