Банківська система Бразилії

Банківська система Бразилії

Фінансова система і діяльність банківських та фінансових секторів є ключовим елементом в економічному плануванні та політиці. Відповідно, банківська справа Бразилії характеризується високим рівнем урядового регулювання. Ступінь такого регулювання часто стає несподіванкою для іноземців. Наприклад, крім того, що бразильські банки використовують звичайний спосіб управління банківськими операціями (кредитні ліміти, засоби контролю за розширенням кредиту, спостереження з боку центральних банківських влади, і т.д.), вони також, в певних випадках, відповідно до урядовими директивами , що обумовлюють питання максимальних процентних ставок для певних типів позичок, зобов'язані дотримуватися вимог з надання мінімальних відсотків по позиках маленьким і середнім компаніям, і максимальних відсотків юридичним особам, що належать іноземному власнику і т.д.

У Центрального банку Бразилії (BACEN) є первинна відповідальність з регулювання та нагляду за фінансовими установами в Бразилії. Бразильська Комісія Фондової біржі (CVM) і Федеральна Система Обслуговування Доходу (SRF) також надають регулюючий і контролюючий вплив на банки. Ці три регулюючих організації підпорядковані одному і тому ж політичному керівництву, та співпрацюють для досягнення спільних інтересів.

Банківська справа сьогодні

Структура бразильського банківської справи та її розвиток знаходяться під впливом установ, якими керує уряд. У 1996, Caixa Economica Federal і Banco do Brasil (практично повністю управляемиефедеральним урядом) отримали приблизно 33% акцій активів усіх комерційних і ощадних банків, а також банків розвитку.

Істотна частка участі федеральних і державних банків передбачає повторний позику субсидованих урядом позичок за низькою відсотковою ставкою для сільського господарства і промисловості. Коли банки розвитку, такі як BNDES, включаються в банківську систему країни, істотно збільшується участь уряду в їх діяльності. Статистика повинна, однак, враховувати і той факт, що бразильська приватна банківська сфера характеризується активним розвитком і зростанням. Незважаючи на нестійку урядову політику, приватні банки швидко розширили свої повноваження. Виробничі напрямки були розширені (наприклад, оренда та розвиток ринку короткострокового кредиту) у відповідь на зростаючі потреби все більш і більш вимогливих клієнтів.

Крім того, банки розширили напрямки своєї діяльності, щоб відповідати потребам розвиваються великих і невеликих міст, які отримали вигоду з сільськогосподарського буму останніх років. Протягом 1990-х, банківська справа зазнало суттєвих змін. Нові технології, стабілізація економіки та послідовне зниження рівня інфляції призвели до консолідації промисловості і зміни у видах ділової діяльності.

Кваліфікований захоплення різних напрямків діяльності, обумовлений високими процентними ставками, дефіцитом кредиту через урядової політики антіінфляціі і плаваючих депозитів, сприяли високого прибутку для приватних банків протягом 1980-х і 1990-х років. Цей прибуток використовувалася для розвитку сучасного електронного банківського устаткування, зробленого в Бразилії, для того, щоб дозволити банкам створити холдингові компанії для різнобічного розвитку та посилення капітальної бази приватних банків. Зі зниженням інфляції в минулому десятилітті кредит став більш поширеним, а рівень використання кредитної картки значно виріс.

Традиційний джерело бразильського кредиту на придбання споживчих товарів - використання незабезпечених на момент покупки чеків. Ця практика дуже поширена і сьогодні, навіть при низькому рівні інфляції, і є неофіційним типом роздрібного кредиту. У той же самий час, банки надають найбільшу кількість кредитів раніше забутим секторам, таким, як невеликі і середні компанії, окремі споживачі та фінансування сфери нерухомості. Розширення кредиту могло бути ще більш активним, якби не високі процентні ставки, які є частиною офіційної валютної політики.

Частка іноземної участі в банківській справі нещодавно зросла: збільшення активності іноземних банків на бразильському фінансовому ринку, і нові доповнення до загальних умов для іноземних інвестицій пов'язані з двома важливими факторами. По-перше, після десятиліть практично повній ізоляції від прямих іноземних інвестицій, Бразилія змінила свою політику. По-друге, це - прогноз того, що в найближчому майбутньому високий попит повинен зменшитися, коли вимоги на отримання кредиту, ймовірно, істотно збільшаться, оскільки в Бразилії досить низьке співвідношення суми позики по відношенню до національного валового продукту.

Типи банків

В даний час, в Бразилії функціонує приблизно 180 приватних комерційних банків (включаючи банки широкого спектру діяльності), при цьому майже у 80 з них депозити перевищують 100 мільярдів доларів. На додаток до комерційних банків існує приблизно 30 комерційних урядових Банків розвитку та Банків громадських заощаджень, а також видачі позичок установам, 20 Інвестиційних банків, і багато інші фінансові установи. Це - нормальна практика в умовах ринку, для підтримки банківських відносин з достатнім числом різних банків і в цілях забезпечення доступу до кількох альтернативних джерел фінансування.

Державні та регіональні банки розвитку

Деякі бразильські штати і області (наприклад, область Амазонки), утворили Банки розвитку, мета яких полягає в тому, щоб допомогти певним сегментам, які важливі для державної або регіональної економіки. Допомога банків полягає, насамперед, у наданні резидентського компаніям доступу до програм BNDES (Федеральний Банк розвитку). У деяких з цих банків розвитку є стимулюючі програми для специфічних місцевих потреб.

Банки широкого спектру діяльності

З 1988 року Центральний Банк дозволив фінансовим установам діяти, як Банки широкого спектру діяльності. Вони є єдиними банками, уповноваженими здійснювати широкий діапазон роздрібних та оптових банківських операцій, що виконуються через різні операції, включаючи іноземну валюту, дії фондового ринку, заощадження та позички, управління індивідуальними заощадженнями та фінансування житла або громадських робіт через систему фінансування житла. Раніше, фінансові установи були зобов'язані спеціалізуватися тільки на певних діях, наприклад, комерційне банківська справа, інвестиційне банківська справа, споживчі фінанси, маклерство, і т.д.

Операції, дозволені для Банків широкого спектру діяльності, залежать від програм, що діють у вигляді правил, застосовних до спеціалізованим установам. Автоматично широкий перелік правил надається всім подібним банкам, за винятком банків з лізинговою програмою, яким не дозволяється працювати у сфері боргових зобов'язань. Банки широкого спектру діяльності мають найбільшу ставку депозиту і здійснюють банківські операції за позиками. В кінці 2001 року тільки у чотирьох найбільших приватних банків (Bradesco, Itau, Unibanco і ABN Amro Real) разом з іноземним HSBC Банком був власний капітал US $ 26.5 мільярдів, і більш ніж US $ 207 619 000 000 000 в повних активах.

Комерційні банки

Комерційні банки уповноважені проводити окремі операції і оптові банківські та валютні операції. Комерційні банки є найстарішим і найважливішим типом фінансової установи до створення Банків широкого спектру діяльності. Вони - основний депозит приватного сектору, які мають монополію на операції з певним типом депозитів.

Комерційний банк - це провідна установа у фінансовому конгломераті. В останні роки більшість Комерційних банків було перетворено в Банки широкого спектру діяльності та розширило свій діапазон банківських операцій та область послуг. Комерційні банки можуть випускати свідоцтва або квитанції депозиту, пропонувати різні типи фінансування в національній або іноземній валюті, брати участь в обороті цінних паперів на фінансових ринках і управляти загальними фондами та цінними паперами інвестицій від імені третіх осіб.

Лізингова діяльність заборонена для Комерційних банків. Банкам не дозволяють здійснювати платежі за безстроковими депозитами. Існують вимоги, щоб депозити були суттєвим роздрібним продуктом банку, тому що вони є комунікацією для інших банківських продуктів: грошових ринків, фондів, колекцій і т.д. Фактично всі банки, які працюють з вимогами по депозитах, випускають кредитні та банківські картки, головна мета яких полягає в тому, щоб знизити рівень зовнішніх витрат.

У представлені провідні міжнародні платіжні мережі кредитних карт, а також численні карти, що знаходяться в національній власності. Оператори карт не класифікуються, як фінансові установи в Бразилії; вони просто управляють картами від імені конкретних банків. Однак, в деяких випадках оператори карт, а не банки беруть на себе ризик кредиту, і відповідно, зацікавлені в розширенні ринку, на контрасті по відношенню до звичайної домовленості в країнах, що входять в Організацію Економічного Співробітництва та Розвитку (OECD). Щоб захистити кредиторів, банкам заборонено випускати свідоцтва депозиту зі знижкою, або скуповувати назад свої власні депозити при Підійшло терміні виплати платежу. Однак, у банку часто буває філія дилера цінних паперів, якому дозволяють здійснювати угоди з депозитами його засновника.

Інвестиційні банки

Інвестиційний банк відрізняється від Комерційного банку тим, що не приймає депозитні вимоги, але може здійснювати дії фондового ринку. Це - приватні установи, засновані відповідно до Закону про Ринку Капіталу 1965 року, щоб діяти як постачальники середнього та довгострокового робочого капіталу корпоративним позичальникам. Вони отримують свої фонди через вільно обертаються депозитні сертифікати з фіксованим терміном, від операцій повторного проходу (внутрішні позики валюти, що базуються по вхідним позичках іноземної валюти) з Урядовими Банками розвитку та агентствами, від іноземних банків на підставі Рішення 63 (іноземні позики валюти), і через випуск боргових зобов'язань. Більшість Інвестиційних банків діє, як частина фінансових конгломератів, і їх позики зазвичай обслуговують великі, довгострокові потреби головних клієнтів конгломерату. Підписання та операції по зворотному договором оренди також може бути частиною їх дій.

Ощадні банки

Під цією назвою функціонують багато установ, які переважно залучені в операції індивідуальних заощаджень та фінансування житла через систему кредитування житла. Основні установи в цьому секторі - підкоряються Уряду CaixaEconomicaFederalі NossaCaixaNossoBancodo Sao Paulo. Також до Ощадним банкам зазвичай зараховують Ощадні та Позичкові банки, Асоціації заощаджень і позик. Ощадні депозити є традиційними засобами заощаджень для робітничого класу і іноді стають привабливими для досвідчених інвесторів в індивідуальні внутрішні позики, що принесло великі втрати бразильської фінансовій системі в минулі роки, через дуже великий невідповідності в сумах запозичення і повернення. В умовах економічних втрат 80-х років, Уряд зазвичай або «заморожувала» вклади, або виплачувало відсотки за рахунок коштів, отриманих в якості виплат за позиками, перешкоджаючи тим самим зайвій споживчому попиту.

Споживчі кредитні компанії

Кредитні компанії надають позики фізичним особам для купівлі споживчих товарів та автомобілів. Деякими з найбільших компаній управляють автомобільні підприємства та керівники мережі універмагів. Кредитні компанії також надають фінансування індустріальним компаніям, з метою покупки виробничих машин та обладнання в місцевому масштабі (фінансування не може надаватися для покупки іноземної обладнання). Фінансування - отримані через продаж векселів гроші на ринку внутрішніх і міжнародних банків, які у всіх практичних цілях функціонують, як тимчасові депозити. Лізингові компанії

На загальному рівні, лізингова промисловість активно збільшує обсяги, як джерело корпоративного та індивідуального фінансування. У 2002 році приблизно 70 компаній функціонували в цьому секторі, і поточна вартість контрактів склала US $ 4.5 мільярдів.

Банки розвитку

Безліч бразильських штатів і областей заснували Банки розвитку, чиї цілі полягають у тому, щоб допомогти певним сегментам, які важливі для державної або регіональної економіки. Це досягається, насамперед, за рахунок того, що Банки розвитку допомагають резидентського компаніям отримати доступ до програм BNDES. У деяких з Банків розвитку є стимулюючі програми для специфічних місцевих потреб. Створені для прискорення економічного розвитку, але знаходяться під політичним впливом, ці належать державі банки періодично відчувають потребу допомоги з боку Федерального Уряду.

Представницькі офіси

Іноземні банки, що бажають запропонувати банківські послуги за кордоном, можуть відкрити Представницький офіс у Бразилії. Представницькі офіси не можуть здійснювати банківські операції, крім операцій з зв'язку потенційних бразильських позичальників з іноземним головним банком, і здійснення дій місцевого представника головного банку. Позички повинні фінансуватися і замовлятися поза Бразилії, а офіс не може приймати депозити або інші пов'язані з банківською справою борги в будь-якій формі. Представницькі офіси можуть отримати комісії, сплачені на території Бразилії в бразильській валюті. Ці комісії погашаються у відповідності з термінами та умовами позичок, які встановлюються для іноземної валюти, і підлягають схваленню BACEN.! -

Читайте також: Японська ієна - валюта Японії

29.06.2017