Банківська система Австрії

Банківська система Австрії

Нинішня банківська система Австрії бере свій початок у 19-му столітті. Господарський розвиток цього століття характеризувалося посиленням поділу праці, в тому числі і в сфері побутового обслуговування, а також у збільшенні попиту на капітал. У такій ситуації виникли банки з різними завданнями і диференційованим колом клієнтів. Ці відмінності до теперішнього часу збереглися в поділі австрійської банківської системи, хоча майже всі банківські інститути пропонують універсальний пакет банківських послуг.

Значне збільшення кількості банківських структур було характерною ознакою кінця 80-х років. Однак у 90-х роках їх число скоротилося на 4%, що є результатом що почалося два десятиліття тому процесу концентрації в кредитній сфері, а також використання нових інформаційних і комунікаційних технологій. Якщо на початку даного процесу об'єднувалися переважно дрібні банки в крупні, то в останні роки хвиля об'єднань охопила також і великі банки, причому з вельми істотною участю іноземних банків. В принципі в Австрії існує надійна і добре функціонуюча банківська система з солідною правовою базою і всеосяжними структурами безпеки.

Кредитно-фінансова система Австрії, складається з банків, ощадних кас, спеціалізованих кредитних інститутів та інших кредитно-фінансових установ.

На чолі кредитно-фінансової системи Австрії стоїть Oesterreichische Nationalbank (Австрійський національний банк), державний центральний кредитно-емісійний банк. Банк має філії в головних містах усіх федеральних земель, а також у місті Філлахе (Карінтія). Головний офіс у Відні. Половина основного капіталу Австрійський національного банку належить безпосередньо державі, решті пакет акцій розподілено між установами та приватними особами.

У функції Австрійського національного банку входять емісія банкнот, регулювання грошового обігу та кредиту, спостереження за діяльністю австрійських комерційних банків (встановлює мінімум їх резервів, частина яких - до 15% - вони зобов'язані тримати на рахунках національного банку), підтримання валютного курсу, операції з іноземною валютою та ін Золоте покриття банкнотної емісії законом не передбачено. Для регулювання грошового обігу та кредиту Австрійському національному банку надано право видавати позики, в основному комерційним банкам, встановлювати і змінювати процентні ставки по його обліковими і іншими операціями, а також норми обов'язкових резервів комерційних банків, проводити операції на відкритому ринку цінних паперів. При цьому кредитування економіки країни здійснюється за посередництвом інших банків.

Важливе місце серед банківських установ Австрії займає OeKB - Oesterreichische Kontrollbank AG (Австрійський контрольний банк - АКБ), який здійснює державне гарантування і кредитування експорту. Перед прийняттям рішення про надання гарантії АКБ ретельно перевіряє умови гарантируемой угоди та її учасників. Максимально можливий термін надання гарантій становить 10 років. Вартість гарантії включає відсоток за політітіческіе та економічні ризики. Розмір премії АКБ по покриттю політичного ризику залежить від платоспроможності країни покупця і складає 0,2-5% від суми гарантії в рік. Розмір премії по покриттю економічного ризику залежить від платоспроможності іноземного імпортера (або його гаранта), а також від того, чи здійснювалися раніше і в яких обсягах виплати даного австрійському експортеру (страхувальникові) гарантійних сум за попередніми угодами. Ставка премії з економічного ризику становить 0,2-2% від суми гарантії в рік. Премії за повне покриття політичного та економічного ризиків, як правило, підсумовуються.

Загальна вартість гарантії по окремо взятій угоді складається в залежності від застосовуваного розміру премії за політичний і економічний ризики, гарантируемой суми (бази розрахунку) та терміну дії ризику. У якості бази розрахунку застосовується сума експортного контракту за вирахуванням авансових платежів. Передбачена у договорі гарантії з експортером сума його власного ризику також не включається в розрахунок плати за гарантію. Термін дії ризику визначається, переважно виходячи з передбачених експортним контрактом умов платежу. Експортне фінансування здійснюється АКБ при наявності гарантії (як правило, госцдарственной, в основному у формі рефінансування (кредитування банку експортера) і, рідше, - у формі прямого фінансування. АКБ відносить Росію до країн з високим рівнем ризику для бізнесу, що. Відповідно, пов'язане з наданням австрійським експортерам в РФ досить жорстких умов. Ці умови формально не змінилися і після 17 авг. 1998р.

Для отримання гарантії АКБ на строк понад 12 міс. на поставку товару в Росію австрійський експортер повинен мати контргарантію, як правило, російського. банку. Відсоток власного ризику австрійського експортера при отриманні ним гарантії АКБ по операціях з Росією встановлений в 10%. Умови контракту повинні передбачати не менше ніж 15% авансовий платіж (який не включається в гарантируемую суму), а також оплату російським імпортером товару не пізніше, ніж через 6 міс. після поставки. Термін наданого гарантування - до 5 років, при процентній ставці за політичний. ризик 3%. АКБ фактично призупинив після 17 авг. 1998р. розгляд заявок австрійських експортерів на надання гарантій на поставки в Росію, а також перестав визнавати раніше приймалися контргарантії ряду провідних російських комерційних банків. У 2000р. були підписані Конвенція про уникнення подвійного оподаткування на доходи з капіталу між урядами РФ і Австрії, а також Меморандум про фінансову підтримку спільних проектів. Меморандум містить механізм забезпечення австрійських поставок та інвестицій в реальний сектор економіки Росії під гарантії Австрії (в особі АКБ) при наданні комфортних листів уряду РФ.

Найбільшим банком країни є Bank Austria (Банк Аустрія), утворений в 1991 році в результаті злиття двох великих австрійських банків - "Лендербанка" і "Центральшпаркассе". В результаті придбання в 1997 році "Банком Аустрія" ще одного провідного австрійського банку - Creditanstalt (Кредитанштальт) - цей новий банківський концерн за сукупною балансовою сумі (1430 млрд. австр. Шилл.) Займає 33-е місце серед європейських банків і контролює близько 20 % австрійського ринку капіталів. "Банк Аустрія" є універсальним банком. Нинішня назва банку - Bank Austria Creditanstalt. Основними напрямками його діяльності є фінансування промисловості (включаючи середні і дрібні фірми) і зовнішньої торгівлі, міжнародні кредитні та розрахункові операції, операції з цінними паперами. Bank Austria першим з іноземних банків отримав ліцензію на ведення своїм московським дочірнім банком операцій з юридичними і фізичними особами в Росії.

Внаслідок злиття в 1997 році банків "жироцентралей" і "Erste osterreichische Sparkasse" в Австрії виникла друга за величиною банківська група під назвою Erste Bank. Здійснюючи всі види операцій як всередині країни, так і за кордоном, новий банк одночасно є провідним ощадним банком Австрії.

Один з найбільших банків Австрії - Raiffeisen Central Bank. У той час як сектор ощадних кас складається з суміші приватних об'єднань ощадних кас і общинних ощадних кас, а акціонерні банки знаходяться частково в руках іноземців, то Райффайзенбанк являють собою найбільшу приватну банківську групу країни, що знаходиться виключно в австрійському володінні. Виникнення даної банківської групи відноситься до періоду діяльності німецького соціального реформатора Фрідріха Вільгельма Райффайзена, який в 1862 році створив першу касу Райффайзен в Німеччині, яка забезпечила доступ до банків і їхніх послуг, перш за все до фінансування, в тому числі і бідних верств населення, включаючи збіднілих селян. В Австрії перший каса Райффайзен була створена в 1886 році.

Сьогодні банківська група Райффайзен в Австрії виглядає наступним чином: • 615 самостійних та місцевих Райффайзенбанк, які мають 1714 філій. Дані структури складають першу сходинку. Вони мають кооперативну організаційну структуру і знаходяться у власності їх членів. • Райффайзенбанк відповідної федеральної землі є кооперативними власниками відповідних головних земельних банків Райффайзен. Дев'ять земельних Райффайзенбанк складають другу ступінь. • Райффайзен Центральбанк Австрія (РЦА) є вищою інстанцією і крім усього іншого виконує сервісні функції (наприклад, маркетинг) для всієї банківської групи.

Регіональні земельні Райффайзенбанк концентрують у своїх руках майже 88 відсотків основного капіталу Райффайзен Центральбанку Австрія, що не має біржового котирування.

Bank fur Arbeit und Wirtschaft (BAWAG) належить австрійським профспілкам. В даний час є універсальним банком. Значну увагу приділяє розширенню іноземних операцій. Важливе значення в кредитній політиці банку мають невеликі за розмірами кредити.

В Австрії налічується 38 банків з іноземною участю і 37 представництв зарубіжних кредитних інститутів. У число банків, що активно працюють в Австрії, входить російський Donau-Bank, засновниками якого є Центральний Банк і Зовнішекономбанк Росії.

Крім звичайних універсальних банків в Австрії діють розгалужені мережі ощадних банків (Sparkassen), а також кредитних кооперативів, що обслуговують торговельний сектор (Volksbanken) і сільськогосподарських виробників (Raiffeisenkassen). Ці кредитні інститути працюють на локальному рівні, а їх головні організації, що базуються, як правило, у Відні, виконують функції клірингових будинків. В кінці 90-х років в банківському секторі Австрії пройшла хвиля консолідації, в результаті якої число фінансово-кредитних інститутів у країні дещо скоротилося, зате лідери ринку стали більшими.

В кінці 2003 року в Австрії працювало 896 банків і понад 4,4 тис. їх відділень. Звичайно, ці банки не тільки австрійського походження: з вступом Австрії до ЄС 1 січня 1995 доступ на австрійський ринок для банків з країн, що входять в союз, був істотно спрощений. Цією можливістю охоче скористалися німецькі кредитні інститути. Так, найбільший у країні банк - Bank Austria Creditanstalt - частина німецької HVB Group, другий за величиною фінансової групи Німеччини. У свою чергу великі банки Австрії сформували мережі своїх зарубіжних відділень, більшість з яких відкрито також в Європі.

Go East. В останні роки австрійські банки проводили особливо агресивну експансію на ринках Центральної і Східної Європи (ЦСЄ), особливо в Чехії, Словаччині, Хорватії, Польщі та Словенії. Це не дивно: внутрішній ринок банківських послуг в Австрії невеликий, а зміцнити позиції в промислово розвинених країнах заважають конкуренти. Додатковим стимулом для виходу на ринки ЦСЄ стали проблеми, викликані започаткованим в 2000 році спадом на світових фондових ринках і уповільненням зростання у великих економіках світу. В одній тільки Німеччині, традиційно "поставляє" банкам Австрії та Швейцарії чималу частку зарубіжних клієнтів, кількість банкрутств перевищило багаторічні рекорди. Тим часом ринок банківських послуг в країнах колишнього соцтабору демонструє в останні роки високі темпи зростання. У той же час місцеві

е кредитні інститути, як правило, недостатньо сильні для протистояння західним конкурентам. З цієї причини австрійців не зупинили навіть підвищені ризики, традиційно супутні виходу на ринки, що розвиваються. "Прибульці" з Австрії стали швидко зміцнювати свої позиції, відкриваючи в країнах ЦСЄ відділення і купуючи місцеві банки. Дуже скоро ці вкладення почали приносити плоди. Наприклад, Bank Austria Creditanstalt близько 30% своїх доходів отримує від операцій в ЦСЄ і очікує подальшого зростання. Сумарні активи підрозділів усіх австрійських банків, розташованих в ЦСЄ, в минулому році досягла 71 млрд євро. Причому нові ринки прийнялися освоювати навіть ті кредитно-фінансові інститути, які перш обмежувалися операціями в Австрії і про експансію за кордоном навіть не здогадувалися.

Якщо в 90-ті роки австрійські банки працювали головним чином з присутніми в ЦСЄ західними транснаціональними компаніями, то зараз вони обслуговують і місцевих корпоративних клієнтів, а також фізичних осіб. На думку експертів, за збереження своїх коштів, розміщених в Австрії, можна практично не турбуватися, незважаючи на те, що в Австрії немає справжніх банків-гігантів. Додамо до цього, що система страхування депозитів забезпечує повне збереження коштів фізичних осіб до суми в 20 тис. євро. Депозити юридичних осіб застраховані на 90% від згаданої суми.

Експерти вважають, що результати, яких австрійські банкіри досягають на практиці, часто вище, ніж у більшості їх швейцарських колег, а комісії за управління коштами клієнта набагато нижче, ніж у тій же Швейцарії. Крім того, заявляють фахівці, австрійські банкіри, як правило, працюють набагато оперативніше своїх європейських колег (за винятком Ліхтенштейну і деяких банків Швейцарії). Всі операції здійснюються практично в режимі реального часу, інтерфейс більшості австрійських систем інтернет-банкінгу достатньо дружній і нескладний у керуванні.

Мережа філій кожного банку достатня широка і розгалужена. Як фізична особа ви можете відкрити рахунок в будь-якому банку на території Австрії. При цьому вас будуть обслуговувати в будь-якому з філій цього банку на території Австрії, а не тільки в тому, де був відкритий рахунок, без будь-яких додаткових умов. Для відкриття рахунку в австрійському банку громадянство і тип візи особи, яка відкриває рахунок, ролі не грають. Тобто приїхавши до Австрії в турпоїздку, ви маєте можливість відкрити рахунок в обраному вами австрійському банку.! -

Читайте також: Південнокорейський вон - валюта Південної Кореї

18.08.2017