Банківська система Андори

Діяльність банків та інших фінансових установ в Андоррі регулюється андоррскім національним фінансовим інститутом (INAF) відповідно до Закону про регулювання фінансової системи 1993 р. усі банки Андорри є членами Групи андоррскіх банків, яка функціонувала як саморегульована система до набрання чинності Закону про регулювання у 1993 м. Банки проводять досить консервативну політику і характеризуються високою платоспроможністю: депоновані клієнтами засоби гарантуються відповідно до Закону 1997 р., Ніколи ще жоден андоррскім банк не оголошував дефолт своїм вкладникам.

В Андоррі в даний час існують тільки 7 банків. Іноземним банкам заборонено відкривати свої філії в Андоррі, і таке положення навряд чи зміниться. Банківська діяльність в Андоррі дуже вигідна, і андоррскім банки підтримують зв'язок зі швейцарськими банками. Створені в Князівстві банківські установи пропонують, в основному, традиційний набір банківських послуг. За останні кілька років деякі банки починають все більшою мірою впроваджувати в обслуговування клієнтів нові технології. Сьогодні всі банківські установи країни пропонують свої клієнтам здійснювати певні банківські операції по Інтернету.

Банківська система Андорри складається з наступних установ:

  • Андорра Банк Агріколь Рейг, Лтд. (Andorra Banc Agricol Reig, SA)
  • Банк Інтернасіональ, Лтд. (Banc Internacional, SA)
  • Банку Мора, Лтд. (Banca Mora, SA)
  • Банку Привада д'Андорра, Лтд. (Banca Privada d'Andorra, SA)
  • КаіксаБанк, Лтд. (CaixaBank, SA)
  • Кредит Андорра, Лтд. (Credit Andorra, SA)
  • БанкСабаделл д'Андорра, Лтд. (BancSabadell d'Andorra, SA)

Банку Мора, Лтд. і Банк Інтернасіональ, Лтд. ведуть спільну діяльність і складають консолідовані фінансові звіти та інші документи. Ці два банки відомі як ІНТЕР-МОРУ (INTER-MORA), в той час як Андорра Банк Агріколь Рейг, Лтд. відомий під назвою АНДБАНК (ANDBANC). БанкСабаделл д'Андорра, Лтд. розпочав свою діяльність у червні 2000 р. - уряд затвердив його створення 15 грудня 1999 р. в відповідно до Закону про регулювання діяльності нових андоррскіх банківських установ від 30 червня 1998 Вищевказані банки представлені у всіх головних міських районах країни великою мережею своїх філій.

Методи банківської роботи дуже сучасні, рахунок можна відкрити протягом однієї години (однак, тільки особисто). Для відкриття рахунку потрібно внести мінімальний депозит, сума якого варіюється від банку до банку. Наприклад, рахунок можна відкрити, поклавши на нього 100 доларів. Грошові кошти можна переказувати на рахунок в будь-якій валюті, і рахунки можуть бути як номерними, так і іменними. Можливо виписати чек в будь-якій валюті, незалежно від валюти рахунку. Всі банки видають основні дебетові і кредитові картки. Андоррскім банки пропонують також абонементні поштові скриньки з адресою, куди може надходити вся кореспонденція клієнтів. Це може прискорити доставку пошти і зберегти конфіденційність приватного адреси. Деякі особи воліють ще більш високу ступінь конфіденційності та мають рахунок і поштову скриньку в банку в столиці Андорри Ла Велла, в той час як самі проживають в іншому окрузі або за кордоном. Іноді це не зовсім зручно, але зате забезпечує ще більшу ступінь анонімності.

Яких обмежень з переказу коштів не існує. Всі банки впровадили процедури, що перешкоджають відмиванню грошей. Давно минули ті часи, коли окремі особи приїжджали в Андорру з валізами готівки. Банки обов'язково здійснюють «належну перевірку» своїх клієнтів.

Для дуже багатих клієнтів андоррскім банки пропонують більш спеціалізовані послуги. Крім того, банки пропонують також позики для придбання майна в Андоррі. В даний час податок з дивідендів не стягується. Однак, під тиском ОЕСР Андорра може в майбутньому змінити таке становище. Всі особи, що проживають в Андоррі або мають значні депозити в андоррскіх банках, повинні постійно контролювати це питання.

Андоррскім банки забезпечують повну банківську таємницю вкладів. Розвиток законодавчої бази Андорри на основі принципів, закладених у Конституції 1993 р., просунуло ще на один крок визнання інституту банківської таємниці, який отримує ще більші вигоди від підвищення ступеня захисту клієнтів. При цьому банківська таємниця розглядається як борг чи обов'язок банкірів і їх службовців. Такий борг або обов'язок, що становлять банківську таємницю, визначаються як вид професійної таємниці, що випливає з послідовного тлумачення Статті 226 Кримінального кодексу Андорри, що передбачає покарання до 7 років позбавлення волі за розголошення конфіденційної інформації про своїх клієнтів керівниками банків або їх службовцями.

У червні 2004 р. Андорра була змушена прийняти Директиву ЄС про податок на заощадження і з липня 2005 р. ввела податок на прибуток зі вкладів у розмірі 15%, яка виплачується громадянам країн-членів ЄС, причому 75% його перекладається у відповідні країни. Фінансова система Андорри у високому ступені регулюється, хоча на перший погляд може здатися інакше. Для забезпечення надійної юридичної бази були прийняті кілька законів.

Систему регулюють різного роду законодавчі документи, такі як «Закон про платежі фінансових установ» від 27 листопада 1993 р., «Закон про регулювання коефіцієнта обов'язкових інвестицій від 22 серпня 1994 р.,« Закон про охорону банківської таємниці та запобігання відмиванню грошей або продукції, отриманої кримінальним шляхом »від 11 травня 1995 році або« Закон про регулювання критеріїв платоспроможності та ліквідності фінансових установ »від 29 лютого 1996 р.! -

Читайте також: Естонська крона - валюта Естонії

18.08.2017